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多选题 :  无赔款优待具有下列哪些作用？()

（A）具有免赔额的作用

（B）惩罚风险较大的人群，奖励风险较小的人群。

（C）消除小额索赔，降低经营成本。

（D）降低道德风险，提高被保险人的防灾防损意识。